サービサーの債権を買う

当事務所は、任意売却や債務整理の無料相談もしています。そんな中、いろんな相談が寄せられますが、基本的にはどんな相談にも応じています。
先日はこんなメール相談がありました。（原文です。）

「任意売却ではありませんが、サービサーに移った債権を買うことができると言う、話が来ましたがサービサーも自分のところで買った債権を譲渡するのですか？
また可能な場合、債権元金の何％が相場になりますか？」

一読して、よくある儲け話であるとは思いましたが、名前、自宅・携帯電話、自宅住所、メールアドレスを明記しての相談です。むげにできません。

次のように返信しました。
「事実関係がよくわかりませんので、一般論としてお聞きください。
まず前段ですが、債権の売却も債権回収の方法の一つですから、サービサーが買い取った債権を売却することは、特別な話ではありません。
しかし、買い手が債務者以外の個人となると、事情は違ってきます。サービサーは法務大臣の営業許可を求められ、債権回収には厳しい規制があります。

債権譲渡についても当然ですが規制があり、だれに譲渡してもということにはなっていません。
ですから仮に、サービサーが債権を譲渡するにしても、その相手方いかんによっては大きなリスクを負うことになります。簡単に、債権を債務者以外の個人に譲渡することはありえないのです。

後段ですが，はっきりいって相場はありません。サービサーとしては買い取り価格のプラスアルファーで譲渡できればということでしょうが、わかりません。買い手の腕次第でしょうか。

それよりも、仮にあなたが債権を買い取るとして、その債権をどのようにして回収できるのかを考えてみてください。サービサーは債権回収のプロです。そのプロが回収をあきらめ債権の額面以下で売却するのですよ。あなたに何か手立てがありますか？
話はかなり安い値段だからどうか、ということでしょう。しかし回収できなければ、たとえ１００円でもどうでしょう。よくよく考えて対処してください。」

すると翌日、次のメールが届きました。
「先生、お忙しい所、急ぎの回答をありがとうございます。
内容は、３０年前位に○○が担保で１５００坪の土地に融資がありその後、債務者は10年程支払いをして死亡しました。
支払いを延滞してから２０年以上たった今、債権管理会社に債権が譲渡されました。当然債務者本人が亡くなった時に、相続発生していますが、何もしていないとの事。
○○は競売にも何も手を掛けないで、債権譲渡しているというのは理解できません。債権管理会社は、元金が１０００万２０年からの延滞金を含めて３０００万の支払いを奥さん等に督促してきているとの事です。
付近の坪単価は現状で３万円、農地なので農転ができるとの事（まだ確認していませんが）です。
３０００万を請求してきている債権者から、１０００万で債権を買い取り競売に掛けようというのが，私のところに来た案件ですが、私は１０００万で買うのは高いからと保留しました。
そして先生のＨＰをみてメールしたのです。先生の大方の見解を意見してください。」

以上のメールに対して、
「昨日の返信が私の考えですが、付け加えれば、まず、債権の現物を確認したうえで考える必要があります。文面からは話を持ち込んできている人がどのような関係の人かわかりませんが、その方は債権を本当に所有しているのでしょうか。

次に元金の１０００万でというのは問題外でしょう。サービサーの回収でも延滞金の除外はいわば常識です。その方はその債権をいくらで買ったのでしょうか、１０００万はとてつもない値段になります。
農地転用の問題は重要です。仮に許可が下りないとすれば競売云々もないでしょう。競売も売却ですよ。

最後にこの債権はまず、時効債権である可能性が大です。債権の存在そのものが否定される恐れがあります。債務者の時効の主張に対抗できる材料が何かありますか。

いくつかの疑問がすぐにでてきます。
いずれにしても慎重のうえに慎重を期す必要があります。私としては、できればこの話には乗らないことが正解であると思います。どうみても一般人には儲けの話にはならないでしょう。」
と回答しました。

毎日の雨ですが、ようやく青空をみることができました。でも、雲行きはもう、怪しくなっています。
やはりまだ、しばらくは紫陽花の季節ですね。